В погоне за ликвидностью банки идут на списание части кредитов своих заемщиков

Версия для печати

С целью повысть ликвидность и «оздоровить» кредитный портфель крупные банки предлагают отдельным заемщикам продать залоговое имущество и погасить только часть оставшейся задолженности. Банки готовы списать порядка 10-15% кредиторской задолженности.

Об этом пишет ‘КоммерсантЪ-Украина’ в публикации «Банки открыли сезон скидок» (ав. Руслан Черный)

Такая схема реализуется, если кредит не обслуживается более 91 дня, становится по нормативам НБУ «безнадежным», и банк вынужден формировать под него 100-процентный резерв. После этого учреждение может предложить заемщику заключить мировое соглашение, в рамках которого стороны идут на уступки друг другу.

Банковская система Украины медленно осваивает всемирную практику в области взыскания задолженности. Механизмы, позволяющие клиенту быстро продать свои активы, носят весьма стандартный характер в других странах, и банки привыкли к подобной практике.Что касается Украины, то система обеспечения исполнения закона все еще незрелая, банки часто отдают предпочтение разрешению спорных вопросов вне суда, считают эксперты.

Списанные средства могут быть компенсированы банками за счет заработка на выдаче новых кредитов.

Выгода клиентов, соглашающихся на программы списания, очевидна, но есть и потери. Главным минусом является лишение прав на продаваемое имущество, что особенно болезненно, если квартира, находящаяся в залоге, является единственным местом проживания заемщика. Неожиданностью для заемщика часто является и необходимость платить налог на сумму, списываемую банком.

Эту сумму налоговики учитывают как полученный доход физического лица, с которого надо заплатить 17%, или включают в валовой доход компании, повышая отчисления по 23-процентному налогу на прибыль. Об этом банк может умолчать, вовремя не сообщив клиенту. Кроме того, непроплата клиентом своей части по договору после продажи залога может закончиться тем, что банк продаст коллектору остаток непогашенной задолженности — «хвост» — уже в виде беззалогового кредита, или снова подаст в суд на его взыскание.